מחזור משכנתא בבנק אחר: מה בודקים ואיך מתקדמים

מהו מחזור בבנק אחר?

במחזור חיצוני לוקחים משכנתא חדשה בבנק אחר כדי לפרוע את המשכנתא הקיימת. הבנק החדש בוחן את הבקשה לפי הנתונים העדכניים, והביצוע כפוף לאישורו ולהשלמת התנאים. מחזור פנימי נעשה בבנק שבו מתנהלת המשכנתא כיום.

מגדירים מה רוצים לשנות

מה רוצים להשיג: הפחתת עלות, התאמת ההחזר לתקציב או קיצור התקופה? הארכת התקופה יכולה להקטין את ההחזר החודשי אך להגדיל את הסכום הכולל שישולם.

נדרשת בדיקה מחדש, כמו במשכנתא חדשה

יש להציג מחדש הוכחות להכנסות ומסמכים על ההתחייבויות, והבנק החדש בודק את יכולת ההחזר העדכנית. נדרשים גם שמאות ורישום הבטוחות לטובתו, בהתאם לדרישותיו ולמצב רישום הנכס.

אישור המשכנתא בעבר אינו מבטיח אישור כיום. ירידה בהכנסות, התחייבויות נוספות או קושי בשמאות וברישום עשויים להשפיע על האפשרות לעבור.

לכן מחזור לבנק אחר לא מתאים תמיד ולכל אחד, גם כשהריבית המוצעת נמוכה יותר.

משווים גם את העלויות מסביב

בהשוואת ההצעות בוחנים את ההחזר החודשי, התקופה, סוגי המסלולים והסכום הכולל הצפוי. מרכזים בנפרד את העלויות הכרוכות במחזור, ובהן עמלות פירעון מוקדם אם חלות, שמאות, רישום וליווי לפי הצורך. את הסכומים מבררים לתיק עצמו.

כדאי לבדוק גם כיצד שינויים בריבית או במדד עשויים להשפיע על התשלומים ועל תקציב המשפחה.

איך מתבצע המעבר בין הבנקים?

לאחר אישור הבנק החדש והשלמת התנאים, מתאמים את פירעון ההלוואה הקיימת ואת הרישומים. נדרשים תיאום ומעקב גם כאשר מסמכים עוברים ישירות בין הבנקים.

לפי הנחיות בנק ישראל, אפשר להודיע על כוונה לפירעון מוקדם דרך הבנק החדש, ומסמכים נדרשים מועברים ישירות מהבנק הישן לחדש. יש לוודא מראש אילו אישורים נדרשים ומהם המועדים.

בנק ישראל — הנחיות לשיפור תהליכי מחזור משכנתא, נפתח בחלון חדש

מה הצעד הראשון?

בקל כאן מתחילים בהיכרות עם המשכנתא ועם השינוי המבוקש. להמשך הבדיקה מכינים דוח יתרות עדכני הכולל פירוט מסלולים, יתרה לסילוק ועמלות פירעון.

ריכזנו את הקישורים לבנקים ואת ההנחיות להפקת הדוח בדף אחד. אפשר לבחור את הבנק שבו מנוהלת המשכנתא, להפיק את הדוח ולשלוח אותו למשרד לתיאום המשך הבירור.

להפקת דוח יתרות לפי הבנק שלכם

בוחנים את התמונה המלאה

נבחן את החלופות, את העלויות ואת ההיתכנות לפי מצבכם כיום — באותו בנק ובבנק אחר.

שיחת היכרות ללא עלות. בדיקת מסמכים וליווי בתיאום ובתשלום.

על בדיקת הכדאיות וליווי מחזור המשכנתא