מה ההצמדה למדד עושה למשכנתא?
כשרוצים להבין איך המשכנתא עשויה להשתנות, מסתכלים גם על ההצמדה למדד. היא יכולה להשפיע על יתרת החוב ועל ההחזר החודשי של החלק הצמוד.
מה בעצם משתנה?
במסלול צמוד למדד המחירים לצרכן, סכום הקרן מתעדכן בהתאם למדד ולתנאי ההלוואה. עלייה במדד מגדילה את הקרן הצמודה ביחס למצב ללא אותה עלייה, ומשפיעה גם על התשלום החודשי.
גם ריבית קבועה יכולה להיות במסלול צמוד. לכן בודקים בנפרד אם הריבית קבועה או משתנה, ואם הקרן צמודה או לא צמודה.
בנק ישראל — הסבר על מסלולי המשכנתא והאישור העקרוני, נפתח בחלון חדש
כשחלק מהמשכנתא צמוד
מתוך החזר של 6,000 ש״ח, נניח ש־2,000 ש״ח שייכים למסלול בריבית קבועה שצמוד למדד. כך נראית השפעת ההצמדה לבדה:
| חלק מההחזר | לפני העלייה | אחרי העלייה |
|---|---|---|
| החלק הצמוד | 2,000 ש״ח | 2,100 ש״ח |
| שאר ההחזר, בהנחה שלא השתנה | 4,000 ש״ח | 4,000 ש״ח |
| סך ההחזר | 6,000 ש״ח | 6,100 ש״ח |
זו דוגמה לפעולת ההצמדה בלבד, ללא שינויים אחרים בהלוואה. שיעור המדד והחלוקה נבחרו להמחשה; הם אינם תחזית או המלצה לתמהיל.
ההצמדה חלה על החלק הצמוד במשכנתא. בחלקים אחרים יכולים להיות שינויים מסיבות אחרות, למשל שינוי בריבית. גם יתרת החוב הצמודה מושפעת מהמדד, במקביל להחזרים שמשלמים.
מה כדאי להבין לפני שבוחרים?
- כמה מהמשכנתא צמוד? מבקשים לראות גם את הסכום בשקלים.
- מה יכול להשתנות בהחזר? מבקשים הסבר שמתייחס למסלולים שבהצעה ולתקציב שלכם.
- מה קורה ליתרת החוב? מסתכלים גם על הסכום שיישאר להחזיר לאורך הדרך.
המידע כללי ואינו מחליף בדיקה של הנתונים והתנאים האישיים שלכם.
לכל הפוסטים